Бизнес-план
Пятница, 24.11.2017, 05:07
Приветствую Вас Гость | RSS
 
Главная Причины отказа в получении кредитаРегистрацияВходРазработка бизнес-планов в Тольятти, +7 927 783 30 60
Меню сайта
Статистика

Онлайн всего: 1
Гостей: 1
Пользователей: 0

Причины отказа в выдаче кредитов юридическим лицам

Кредитование малого бизнеса – одно из самых перспективных направлений развития банковского бизнеса. Большинство крупных банков предлагают по несколько кредитных программ, ориентированных на бизнес сообщество. Однако, зачастую получить кредит для юридического лица становится невыполнимой задачей.

Банк самостоятельно определяет основания для отказа в выдаче кредита. Однако, есть некоторые общие принципы, которыми руководствуются банки при рассмотрении заявок от юридических лиц. Основные принципы кредитования для юридических лиц остаются неизменными:

  1. Платность;
  2. Возвратность;
  3. Срочность;
  4. Целевое использование средства;
  5. Обеспеченность;

 

Причины отказа в выдаче кредита, так или иначе, связаны с нарушением одного из принципов. Отметим несколько наиболее часто встречающихся причин для отказа в предоставлении денежных средств.

Недостоверные сведения или фальшивые документы предоставленные для проверки в банк

Если заёмщик предоставил для проверки недостоверные сведения или фальшивые документы, то это будет расценено как попытка обмана службы безопасности банка. Это само по себе является достаточной причиной для отказа. Если вас уличат в предоставлении фальшивых документов, то, скорее всего вы попадёте в чёрный список банков. Попадание в чёрный список грозит дальнейшими отказами не только в этом банке, но и в других кредитных учреждениях

Неблагоприятная кредитная история

Наличие благополучной кредитной истории – первое и важнейшее требование всех банков. Одна из самых распространённых причин отказа, как правило, причина возникновения отрицательной кредитной истории, наличие просрочек по выплатам кредитов, взятых в прошлом или наличие непогашенной задолженности.

Отсутствие хозяйственной деятельности фирмы-заемщика

Ни один банк не хочет предоставлять средства фирме-однодневке. Вероятность потери этих денег будет равна практически 100%. Для проверки реальности хозяйственной деятельности фирмы, банк скорее всего потребует у заёмщика предоставления максимального количества документов, копии договоров, отчёты и проверит все указанные в них сведения максимально тщательно. Несоответствие штата и объёмов деятельности, отсутствие собственных основных средств, покупной юридический адрес, множество посредников директора, действующих по доверенности, сложные и запутанные финансовые операции – всё это может вызвать обоснованные подозрения у службы безопасности.

Поэтому, необходимо очень внимательно подойти к сбору пакета документов для подачи заявки на кредит. Приведите всю документацию и документацию в порядок, подготовьтесь к ответам на любые вопросы, касающиеся деятельности и организационной структуры вашего предприятия.

Отказ в предоставлении информации

В процессе оценки финансового состояния компании, банк обязательно затребует сведения о доходах и расходах компании за предшествующий период. Кроме того могут потребовать сведения об обязательствах и активах предприятия. Будьте готовы предоставить все необходимые сведения по первому требованию. Отказ в предоставлении подобной информации может стать веским поводом для отказа в выдаче кредита.

Высокая кредитная нагрузка заемщика

Если вы уже имеете несколько действующих кредитов, то получить ещё один будет очень сложно. На основании имеющихся данных о долгах предприятия, банк может сделать вывод о чрезмерном риске и отклонит заявку.

Неудовлетворительное финансовое состояние

Если ваш бизнес не приносит дохода, то рассчитывать на крупный кредит не представляется возможным. Даже если доход есть, необходимо чтобы он был достаточным для получения нужной вам суммы. Плохое финансовое состояние предприятия – одна из распространённых причин отказа.

Нерегулярность и нестабильность дохода

Наличие регулярного и стабильного дохода компании на протяжении длительного периода времени является одним из обязательных требований банка. Во внимание принимается не только положение дел в компании на текущий момент, но и динамика развития предприятия за последние годы. Такая оценка поможет спрогнозировать финансовое состояние заёмщика в дальнейшем.

Отсутствие ликвидного залогового обеспечения

Большинство кредитов юридическим лицам выдаются под залог. Если компания не располагает собственными средствами или залог неликвиден – это может стать основанием для отказа в выдаче кредита. Банк принимает в качестве залога имущество компании, которое достаточно ликвидно и быстро может быть реализовано в случае возникновения проблем с выплатой долга.

Несоответствующие цели получения кредита

Кредитное учреждение потребует указать цели для которых вам нужны деньги и средства их достижения. Если банк не сочтёт цель оправданной или посчитает что она ставит под угрозу финансовое положение предприятия, то, скорее всего, на подобный риск не пойдёт. Поэтому, готовясь к подаче заявки на кредит, не забудьте подготовить и привести точные экономические расчёты и чёткую цель, которая будет свидетельствовать об эффективном использовании заёмных средств.

Заключение

Банк в большинстве случаев отказывает без объяснения, каких либо причин. Если вы получили отказ – постарайтесь проанализировать сведения, которые вы указывали в заявке на кредит, посмотрев на это дело глазами банка. К подаче заявки в следующий банк необходимо будет готовиться более тщательно.

Вход на сайт
Поиск
Календарь
«  Ноябрь 2017  »
ПнВтСрЧтПтСбВс
  12345
6789101112
13141516171819
20212223242526
27282930
Друзья сайта
  • Официальный блог
  • Сообщество uCoz
  • FAQ по системе
  • Инструкции для uCoz
  • Разработка бизнес плана
  • Copyright MyCorp © 2017
    Создать бесплатный сайт с uCoz
    Яндекс.Метрика Каталог сайтов и статей iLinks.RU Рейтинг@Mail.ru Google+